bbin皇冠系统 国联人寿上半年亏损4400万 正编制战略规划报告

2020-01-09 12:12:19 来源: 网络

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■本报记者 吴敏 北京报道

近日,国联人寿披露今年二季度偿付能力报告。报告显示,该公司二季度保险业务收入3.49亿,净利亏损4346.75万,综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为204.59%。结合一季度偿付能力报告,国联人寿今年上半年已经亏损4407万。偿付能力充足率也较上一季度的230.22%,下滑约26个百分点。

国联人寿相关负责人向《华夏时报》记者表示,寿险公司的经营特性都有一个前期投入较大、利润后期逐渐释放的过程。国联人寿作为一家成立不足5年的地方法人公司,新公司在机构铺设和业务发展中需要前期支出大量的费用。且由于近年来资本市场相对波动,投资收益受到影响。

开业四年半亏损超7亿元

资料显示,国联人寿成立于2014年,是一家地方性保险公司,总部位于江苏无锡。是由无锡市人民政府全资控股公司国联集团、无锡灵山文化旅游集团有限公司等公司发起设立的人身险公司,于2014年12月正式获批开业。

其大股东国联集团成立于1999年,注册资本80亿元。国联集团主要业务集中在金融和实业两大业务板块。在金融领域,国联集团拥有证券、保险、信托、银行、期货、担保、财务公司、产权交易、金融资产交易、资产管理、创投基金等金融机构,管理金融资产规模5100多亿元。

作为国联集团的保险板块,国联人寿的表现一直不佳。

2015年,受益于超高占比的万能险业务,开业仅一年的国联人寿就取得1632.54万元的盈利。但随后在保监会数度发文规范万能险的背景之下,国联人寿的业绩水平也产生较大变动。2016年,调整业务结构的国联人寿出现1.04亿元的亏损。随后亏损持续扩大,2017年、2018年亏损金额分别为1.58亿元、4.41亿元,合计亏损约7.43亿元。

而从业务结构来看,2015年,保户投资款新增缴费(万能险业务)13.35亿元,占规模保费的98.37%。而在2016年,国联人寿保户投资款新增缴费占规模保费比重降至22.42%,2017年进一步下降至10.14%,两年共计亏损2.59亿元。2018年,国联人寿实现原保险合同业务收入18.23亿元,同比增长104.84%;传统寿险收入已增至11.83亿,占保险业务收入的64.88%,可以看出,国联人寿近两年正在努力转型。

值得注意的是,国联人寿在业务方面对银保渠道的依赖性较强,这从该公司2018年年报可以看出。2018年国联人寿所经营的所有保险产品中,保费收入居前五位的保险产品中前三位的产品均来自银行代理渠道,合计保费收入14.83亿元,占保险业务收入的81.36%。第四、第五位的保险产品来自个人代理渠道,合计仅收入1.5亿元。

一位寿险业专家向本报记者表示:“中小寿险公司面临着诸多困境,渠道建设尚未形成,多依靠银保渠道;产品开发同质化严重,差异化经营不明显。”

著名经济学家孙飞表示,一般而言,银保渠道产品退保率高于个险渠道,高现值产品退保率高于保障型产品,趸交产品退保率高于期交产品,投资类产品在市场低迷时,会出现集中退保的现象。

事实确实如此,国联人寿连续两年面临着高额的退保金额。2017年国联人寿退保金从上一年的308.6万元飙升至4.18亿元,2018年又继续飙升至10.95亿。

频繁的股权转让

业绩亏损的同时,近年来,国联人寿股权也不稳定。最近的一次股权变更就发生在一个多月前。

6月12日,国联人寿发布公告称,该公司股东无锡广播电视发展有限公司(下称“无锡广电”)拟将持有该公司2亿股(占股份总数10%)的股份进行转让。公告显示,通过公开挂牌、电子竞价方式,国联人寿的第一大股东无锡市国联发展(集团)有限公司(下称“国联集团”)受让此2亿股股份。

其他股东——江苏开源钢管有限公司、无锡市电子仪表工业有限公司、深圳市鸿志软件有限公司及无锡万迪动力集团有限公司声明放弃同等条件下优先购买权。

上述国联人寿相关负责人向本报记者表示:“无锡广电转让所持国联人寿10%股权是股东方根据自身战略发展需要慎重作出的决策,事前和国联人寿及全体股东做了深入的沟通,获得了各方股东的支持。作为国联人寿的发起人和主要股东之一,国联集团此次增持国联人寿股权,体现出股东方对保险业长远发展的信心,也反映出对寿险业回归本源、回归保障的认同。此次股权调整将有利于国联人寿股权结构的进一步稳定,有利于经营管理能力的提升,为国联人寿下一阶段发展提供更加坚实的公司治理基础。”

事实上,国联人寿股权较为分散,股东数量多达十家,作为国联人寿的第一大股东,此前国联集团持股比例仅为20%。若此次股权受让获批,无锡广电公司将完全退出股东行列,股东数量也将从10家降至9家,国联集团的持股比例也将增至30%。

此外,本报记者还发现,在国联人寿披露的二季度偿付报告中,董高监管理人员中仍旧没有总经理任何信息,而这一职位已经空缺两年有余。

事实上,国联人寿成立以来,其公司董事长和总经理人选就更换频繁。从筹备之初的拟任董事长王锡林到开业后正式批准上任的华伟荣,再到现任董事长丁武斌,成立四年多就更换了三任董事长;总经理从冯乃宪变为刘清欣,但自2017年4月刘清欣辞职至今,该公司总经理职位仍然悬空。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生在接受本报记者采访时表示:“险企更换高管,对于公司来说是有一定影响的,因为每一任高管都有自己的经营思路和理念,而这些经营思路和理念要在公司实际经营当中体现出来也需要一段时间,这样公司的整个发展战略才有持续性。但如果这中间有变动的话,那就意味着公司的整个经营理念和思路都会做出相应的调整,也就会给公司的业务发展带来波动,同时也会影响到公司一些核心能力的建设和培育。”

国联人寿相关负责人回复本报记者表示,遵循市场化的规律,公司一直在积极推进总经理一职的招聘工作。

其进一步表示,一直以来,国联人寿按照既定的发展战略和规划稳步发展,也根据时间和市场形势的变动进行了适当的调整。目前,公司正在进行2019-2024年战略规划报告的编制工作,这将有助于公司利用自身资源,扬长避短,实现深化转型、健康发展、做优做强。


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